Как переводить деньги через криптовалюту — популярные способы перевода и обмена

Согласно кодексу ООН, каждый человек имеет право на приватность и сохранение анонимности,но резолюции и декларации никак не коррелируют с действительностью. Понятие анонимности зачастую ассоциируется с криминалом и нарушением закона. Негативная репутация криптовалют также отчасти обусловлена именно максимальной конфиденциальностью. Цифровые активы часто используются в качестве платежного средства в даркнете.

Фиатные валюты регулируются финансовыми аудиторами. Это создает массу сложностей для россиян из-за введения санкций. Российский рубль практически не котируется за пределами РФ. Поэтому для международных расчетов можно использовать криптовалюту. Для этого необходимо конвертировать свои рублевые сбережения в цифровые активы, предварительно изучив все тонкости проведения криптотранзакций.

Что такое криптовалютные денежные операции

Криптовалютами можно напрямую расплачиваться за купленные товары или услуги. Цифровые активы также можно обменять на фиатные деньги. Возможна конвертация условного биткоина в альткоины и наоборот. Всё зависит исключительно от предпочтений держателя активов, а также сервиса, которым он пользуется. Криптовалютные операции хороши тем, что осуществляются максимально оперативно с минимальной комиссией, при этом пользователи могут сохранить анонимность.

Как начать пользоваться криптовалютой

Новички зачастую не знают, с чего именно начать, поэтому ищут пошаговый алгоритм действий. Практика показывает, что сначала все регистрируются на биржах и обменниках. Такие площадки позволяют одновременно хранить и конвертировать криптовалюту в нужный актив. Впрочем, такой подход — ошибка. Онлайн-сервисы подвержены риску взлома, далеко не все имеют компенсационные фонды для возмещения убытков пользователям. Поэтому есть смысл заняться поиском надежного кошелька с холодной технологией хранения цифровых активов.

Поэтому начинать лучше с изучения кошельков, оценки их надежности, чтобы защитить свои сбережения. Официальное хранилище Monero удобно тем, что в процессе инсталляции софта загрузка всего блокчейна на компьютер не требуется. Процесс синхронизации занимает минимум времени. Максимальная защищенность приватных ключей сохраняется, пользователям предложен интуитивно простой и понятный интерфейс.

Официальный кошелек Bitcoin такой практичностью похвастаться не может. Поэтому криптоэнтузиасты отдают предпочтение альтернативному клиенту с открытым исходным кодом и безупречной репутацией на протяжении последних 10 лет. Electrum предлагает полноценное управление кошельком: оперативный доступ к BTC-сети осуществляется через публичные узлы. Поэтому данный софт зачастую используется для хранения биткоина.

В ходе инсталляции кошелька нужно установить пароль. Однако это всего лишь ключ для шифрования локального файла. После создания кошелька, нужно обязательно разобраться с резервным копированием. Сделать это можно путем нажатия нескольких кнопок. Нельзя игнорировать данную процедуру, иначе всё может закончиться потерей доступа к криптокошельку.

Для максимальной безопасности нужно также установить SEED-фразу, которая содержит в себе основной ключ, необходимый для восстановления доступа к криптокошельку. Ее нужно хранить в надежном месте, иначе доступ к хранилищу могут получить злоумышленники. Мнемоническую фразу лучше всего сохранить на бумаге. Однако хранить этот листок необходимо в месте с ограниченным доступом.

Ценность криптовалюты

Феномен криптовалют заключается в том, что их стоимость ничем не подкреплена, за исключением стейблкоинов. Ценообразование формируется на основе рыночного спроса: чем больше людей хотят купить монету, тем дороже она будет стоить. Такой эффект достигается за счет ограниченной эмиссии или планового сжигания цифровых активов.

На торговле криптовалютами занимаются многие трейдеры и инвесторы, но это очень непостоянный рынок. Котировки очень чувствительны к фундаментальным новостям. Например, монета может подешеветь на 1 000% из-за запрета ее обихода на территории определенного государства. Положительные новости, наоборот, провоцируют рост котировок. Де-факто все криптовалюты — это определенный объем информации, который хранится на жестких дисках нодов или майнеров. Они обеспечивают синхронизацию общего и локального блокчейнов.

Средний размер обычной транзакции — 1-2 КБ. Блокчейн новой сети может изначально поместиться на одном жестком диске. Согласно первоначальной задумке, котировки эталонной криптовалюты регулируются не централизованными органами, а исключительно интересами сообщества. Цифровые активы отличаются от традиционных финансовых инструментов максимальной волатильностью. Поэтому они подходят для активной инвестиционной деятельности, а не хранения сбережений в традиционном представлении пользователей.

Если рассматривать бытовое применение цифровых активов, то они являются промежуточным звеном. Например, вы купили компьютер за BTC, а продавец ПК в дальнейшем обменял монеты на USD, EUR или другую фиатную валюту. У настоящей криптовалюты априори не может быть курса. Отсутствие высокой амплитуды колебаний свидетельствует о централизованном управлении таким активом. Подобные проекты чаще всего разоряются из-за недоверия сообщества.

Ценность криптомонет в качестве инвестиционного инструмента крайне сложно переоценить, но они абсолютно не подходят на роль замены фиатных валют: нестабильный курс в совокупности с высокой волатильностью могут превратить за день население целой страны в людей с минимальной зарплатой, которой едва ли хватит на покупку буханки хлеба. Поэтому создание единой монеты для замены классических валют видится крайне сомнительной перспективой.

Принцип работы криптовалюты

Криптопроекты основываются на использовании алгоритма цифровой подписи. Он обеспечивает неподдельность информации о транзакциях в условиях нулевого доверия к участникам. Цифровая подпись — криптографический алгоритм, предусматривающий использование двух ключей: открытого и приватного. Своим приватным ключом пользователь подтверждает подлинность сведений, а открытый доступен другим участникам. Если подпись не подтверждается, значит, была совершена попытка подделать транзакцию.

Благодаря цифровой подписи каждый участник криптосети может быть уверен в надежности совершаемых транзакций. Максимальный уровень безопасности достигается в условиях полной децентрализации. Информация обо всех переводах внутри криптосети помещается в блоках. Они содержат сведения о транзакциях и служебные данные. Блоки генерируются майнерами — пользователями, которые предоставляют для подтверждения транзакций свои вычислительные мощности, поддерживая работоспособность сети.

Блоки объединяются в цепочку, а она в свою очередь формирует блокчейн. За каждый найденный блок майнерам начисляется вознаграждение. Они также получают определенную комиссию, которая взимается за проведение транзакций. Постепенно количество монет внутри сети увеличивается. Майнеры проверяют подлинность каждого перевода. Чтобы минимизировать риск фальсификации транзакции, проводится несколько подтверждений.

Анонимность криптовалютных операций

В классических электронных платежных системах денежные переводы осуществляются по номеру телефона или имени, электронной почте получателя. В индустрии цифровых активов используется криптография. Владение криптовалютой свидетельствует об обладании набором ключей. Суммарно их вес составляет несколько килобайт. Фактически это небольшой файл, доступ к которому открывает кошелек. Переводы осуществляются на выбранный пользователем счет.

Bitcoin — ведущая по всем показателям криптовалюта. В этой сети нет реальных идентификаторов получателей и отправителей. При этом она не считается полностью анонимной. Каждая транзакция размещается в публичном блокчейне. Можно посмотреть, сколько монет с какого и на какой счет было переведено. Такое устройство сети делает внутренние переводы крайне уязвимыми.

В целях обеспечения максимальной приватности нужно использовать для каждого перевода новый адрес. BTC-кошельки позволяют генерировать практически неограниченное количество таких реквизитов. Впрочем, даже это не гарантирует 100% анонимности. Большой популярностью пользуются сервисы-миксеры, позволяющие скрыть источник средств. Они разбивают большую сумму на десятки или сотни микротранзакций.

Именно прозрачность блокчейна наносит наибольший урон приватности пользователей. Это стало понятно практически сразу, как только биткоин обрел популярность. Поэтому сегодня популярны альткоины, которые в основу своей архитектуры закладывают именно анонимность. Один из популярных активов этого сегмента — монета Monero. Этот цифровой актив использует механизм круговой подписи. В ходе ознакомления с блокчейном Monero практически невозможно определить получателя и отправителя.

Законно ли покупать криптовалюту в России

Всех пользователей волнует вопрос легитимности криптовалют. В России активно продолжаются дебаты на эту тему. Ситуация постоянно меняется, уже введено налогообложение прибыли, полученной с работы с цифровыми активами. Полного запрета криптомонет нет, но и полноценного статуса они не получили. По состоянию на ноябрь 2022 года мы имеем следующую ситуацию:

• В России принят закон «О цифровых активах», приравнивающий криптовалюту к имуществу, что запрещает использовать монеты в качестве платежного инструмента.
• Подготовлен законопроект о регулировании крипторынка. Чиновники сформировали перечень требований к торговых площадкам, которые и должны создать оборот цифровых монет.
• Российскими законодательными органами не планируется полный запрет на использование криптовалютных средств.
• Сделки купли-продажи считаются легальными при условии полной идентификации пользователя и открытии счета в одном из российских банков.
• Пользователи обязаны пройти специальное тестирование, чтобы подтвердить осознание всех рисков. Если не удалось сдать такой экзамен, максимальный размер инвестиционного капитала — 50 000 рублей.
• Майнинг получит статус официального вида деятельности, который будет регулироваться соответствующим надзорным органом.
• ЦБ РФ, Минфин и МВД России совместно разработали дорожную карту регулирования криптоиндустрии.

Россиянам по-прежнему не запрещено обменивать криптовалюту на рубли или наоборот. Однако цифровые монеты нельзя использовать для оплаты товаров и услуг. Банки с недоверием относятся к криптотранзакциям из-за запутанной схемы регулирования. Платежи очень часто блокируют, проводятся дополнительные разбирательства. Покупателю предстоит подтвердить законное происхождение своих активов.

Если гражданин РФ регулярно заключает сделки с криптомонетами и зарабатывает на этом, то ему предстоит платить соответствующий налог, как и любому предпринимателю. Можно ежегодно заполнять декларацию и отправлять ее в налоговую службу или же открыть ИП, компанию. Ситуация с регулированием отрасли развивается довольно динамично, принимаются новые поправки.

Способы перевода рублей в криптовалюты

Непосредственно конвертацию денежных средств можно провести разными способами. Итоговый выбор площадки повлияет на:

• курс;
• комиссию;
• скорость проведения сделки;
• уровень сохранности активов;
• степень конфиденциальности.

Каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки, которые следует учитывать.

Криптобиржи

Биржи криптовалют — самые популярные площадки для приобретения и продажи цифровых активов, заключения спекулятивных сделок. Многие платформы поддерживают проведение торговых операций с помощью фиатных валют. Ведущие криптобиржи, например, Binance, предлагают массу возможностей для пассивного дохода: стейкинг, пулы ликвидности, NFT. Также они предлагают самый выгодный курс и минимальные комиссии. Популярные криптобиржи:

• Binance;
• Bubit;
• OKX;
• EXMO;
• Huobi.

Новичкам нравится, что криптобиржи всё чаще реализуют возможность прямого приобретения монет за фиатные валюты: можно оплатить сделку с банковской карты или электронного кошелька. При выборе биржевой платформы, нужно обращать внимание на список доступных активов, лимиты, комиссии, курс. На централизованных площадках пользователю предстоит пройти верификацию личности. Это требование финансовых регуляторов. Идентификация пользователей позволяет аудиторам бороться с отмыванием денег.

Обменники

Этот способ покупки криптовалюты популярен среди новичков из-за его простоты, доступности, к тому же на многих обменниках не требуется прохождение верификации. Комиссия здесь выше, а курс менее выгоден, если сравнивать с криптобиржами. Найти оптимальный сервис можно с помощью мониторинга обменников — BestChange, Kurs Expert или любого другого проекта данного профиля. Популярные криптообменники:

• 60cek;
• Prostocash;
• Kassa;
• Matbea;
• Nice Change.

Чтобы совершить обмен, нужно выбрать направление — способ оплаты сделки (банковская карта, электронный кошелек, наличные, оператор сотовой связи) и монету, которую хочет приобрести пользователь. У каждого онлайн-обменника есть лимиты на размер транзакции, которые нужно учитывать. После указания всех необходимых данных, включая платежные реквизиты, создается заявка на обмен. Сервис отправляет пользователю реквизиты для перевода средств. Обменники работают в автоматическом режиме: после оплаты сделки монеты зачислятся на баланс криптокошелька. В личном кабинете можно мониторить статус заявки.

Кошельки

Многие криптохранилища сотрудничают с популярными платежными системами, что позволяет им реализовать интерфейс для конвертации фиатных денег в биткоин и альткоины. Нужно просто указать размер сделки, платежные реквизиты и подтвердить транзакцию. Зачисление монет происходит в течение 10 минут. Популярные кошельки с поддержкой функции покупки криптовалюты:

• Trust Wallet;
• Jaxx;
• Trustee;
• Atomic.

Некоторые направления периодически недоступны. Криптокошельки предлагают услуги нескольких платежных провайдеров. Это позволяет сделать обмен на максимально выгодных условиях.

Платежные системы

Электронные кошельки также поддерживают опцию покупки крипты. Пользователи могут оплатить приобретение монет фиатными валютами. Многие платежные системы предлагают обзавестись цифровыми активами за рубли. Например, в Advanced Cash можно привязать банковскую карту, аккаунт на Binance или оплачивать сделки с внутреннего фиатного кошелька. Популярные платежные системы с поддержкой крипты:

• Advanced Cash;
• Payeer;
• Webmoney;
• Capitalist.

У Payeer есть собственная криптобиржа, позволяющая торговать цифровыми активами без обязательного прохождения верификации.

P2P-биржи

Платформы этого типа позволяют заключать сделки без посредников. Можно обменять фиатные валюты или купить криптомонеты. Оплата осуществляется напрямую. P2P-биржи просто выступают гарантом при заключении сделок между двумя пользователями. Продавец присылает реквизиты, на которые нужно перевести деньги. Биржа замораживает средства до выполнения всех обязательств каждым участником сделки.

P2P-сервисы есть практически у всех криптобирж: Binance, Huobi, Bybit. Продавец самостоятельно определяет курс актива. Все аспекты определяются индивидуально: способ оплаты, лимиты. Комиссию оплачивает создатель заявки, или же она разделяется 50:50 между обоими участниками. Благодаря выгодным курсам, P2P-биржи стали выгодной средой для заключения спекулятивных сделок.

Telegram-боты

В популярном мессенджере есть специальные боты, позволяющие проводить обмен крипты в автоматическом режиме. Хранение активов осуществляется на проверенных децентрализованных кошельках. Telegram-боты привязываются к обменникам, P2P-биржам. Однако встречаются и независимые сервисы. Главный недостаток этого способа — большое количество мошенников. Репутация анонимных проектов подтверждается только отзывами пользователей.

Криптоматы

Аналоги традиционных банкоматов, позволяющие приобрести крипту. Оплата осуществляется наличными, в том числе и рублями. К сожалению, на постсоветском пространстве криптоматов очень мало. В России есть такие устройства, но в основном только в больших городах — например, в Москве и Санкт-Петербурге. Количество криптоматов напрямую зависит от государственной политики в отношении цифровых активов.

Криптоматы принимают банковские карты и наличные. Монеты переводятся на баланс криптокошелька. Нужно указать его адрес. Чтобы исключить ошибку при вводу, лучше отсканировать QR-код. Продолжительность зачисления средств — до 60 минут. Точное время зависит от уровня загруженности блокчейна. Всегда нужно забирать чек, если возникнут проблемы с транзакцией, можно позвонить на номер горячей линии компании, обслуживающей криптомат.

Перспективные криптовалюты для покупки

Невзирая на криптозиму, во время которой подавляющее большинство монет обесценивается, в индустрии есть много перспективных проектов для инвестиций. Сейчас оптимальное время для покупки цифровых активов, многие институциональные инвесторы закрыли активы, вложив деньги в менее рискованные инструменты, поэтому цены существенно снизились. Лучшие криптовалюты для приобретения в 2022 году:

• Токены метавселенных — перспективное направление, тесно связанное с NFT. Нужно обратить внимание на The Sandbox, Decentraland. Проекты очень динамично развиваются, своевременно выполняя пункты дорожных карт. В ближайшее время их стоимость может существенно вырасти, что позволит заработать на заключении спекулятивных транзакций — получение профита на разнице курсов.
• Служебные токены блокчейнов новых поколений — Cardano, Polkadot, Polygon, Solana. Можно также присмотреться к Near. Перечисленные проекты обеспечивают высокую пропускную способность сети, межблокчейновую совместимость.
• Обязательно в свой портфель нужно добавить BTC и ETH — лидеры по рыночной капитализации в криптоиндустрии. Сейчас они обвалились до уровня многолетних минимумов, что позволит инвестору максимально выгодно войти в сделку. Эфир продолжает активно двигаться в сторону перехода на платформу второго поколения с алгоритмом PoS. В перспективе ставка на энергоэффективность может сделать Ethereum самой популярной криптовалютой.
• Токены DeFi-проектов — еще одна перспективная ниша, способная навсегда изменить сферу банковских услуг, страхования, медициныи многих других важных отраслей. Стоит обратить внимание на проекты Uniswap, 1inch. Капитализация децентрализованных финансов снизилась, но откат до прежних позиций случится сразу после окончания криптозимы.

Рынок криптовалют необычайно чувствителен к экономическим и политическим новостям. Если появляется заявление важного чиновника о легализации биткоина, практически все монеты начинают резко расти. Это правило работает и в обратную сторону. Чтобы вести успешную инвестиционную деятельность в данной нише, нужно отслеживать корреляцию между криптовалютами. Например, монета BTC задает тренд всему рынку.

Переводы в крипте: почему они так популярны

В отношении российской банковской системы введены санкции, на которые ЦБ ответил ограничениями. Поэтому вывести денежные средства из РФ стало гораздо сложнее. Обналичить активы, приобретенные на биржах или в банках после 9 марта, не представляется возможным. Легально вывезти из России можно сумму до $10 000. Использование валютных карт за пределами РФ также запрещено, что усложняет жизнь россиянам, которые оказались за пределами страны.

Решение этой проблемы лежит на поверхности и сводится к криптовалюте. Многие эксперты и блогеры рекомендуют стейблкоины и топовые монеты в качестве универсального платежного инструмента. Криптобиржи также вводят санкции в отношении резидентов РФ, но полный запрет на использование цифровых активов маловероятен. К тому же есть децентрализованные сервисы, которые работают автономно от всех классических регуляторов.

Риски при переводах в крипте

Несмотря на то, что криптовалютами пользуются во всем мире, у активов этого класса также есть свои недостатки, которые нужно учитывать. Конвертировать большие суммы, например, средства от продажи недвижимости, нужно будет несколькими транзакциями. Банки проверяют все переводы более 600 000 рублей. Если сбережения хранились в валюте, ее нужно будет сначала продать, а уже потом покупать цифровой актив за рубли. Двойная или даже тройная конвертация — дополнительные расходы.

Многие выбирают именно стейблкоины, поскольку у них фиксированный курс, привязанный к евро, доллару или другой валюте. Однако такие активы также имеют свои недостатки. Привязка довольно условно, независимые проверки практически не проводятся. Tether — самый популярный стейблкоин. Криптовалюта запрещена в штате Нью-Йорк из-за отсутствия реального обеспечения. Фактически курс держится на доверии сообщества.

Tether — проект компании, которая управляет криптобиржей Bitfinex. Ранее она была замешана в нескольких крупных скандалах, связанных с убытками клиентов площадки. Согласно независимому исследованию Financial Times, криптовалюта USDT обеспечена лишь на 3%. Еще 50% покрывают долговые расписки. Если сейчас все начнут массово распродавать монету, то эмитент обанкротится, не сумев выполнить свои обязательства.

Как не попасть на уловку мошенников: руководство для новичков

Из-за проблем с регулированием в криптоиндустрии регулярно появляются мошенники, пытающиеся заработать на новичках. Для минимизации рисков и исключения неторговых убытков нужно придерживаться следующего алгоритма:

1. Создать надежный криптокошелек. Лучше выбрать холодное хранилище — десктопный софт или аппаратное устройство.
2. Инвестировать только в проверенные активы. Если проект выпустил свой токен на биржи, соблюдает дорожную карту, привлек инвестиции, он имеет более высокую защиту от краха.
3. Сделать сбалансированный портфель. В стартапы инвестировать можно, но тогда стоит застраховать себя от убытков путем покупки топовых активов — Ethereum, Bitcoin.
4. Пользоваться услугами проверенных криптобирж с безупречной репутацией. Надежные площадки также могут разориться, но риск значительно ниже.
5. Использовать все доступные средства защиты: двухфакторную аутентификацию, активацию SEED-фразы и ее резервное копирование.

Следуя этому алгоритму, можно свести риски к минимуму.

Преимущества и недостатки криптовалютных операций

Мнения экспертов и пользователей

Эксперты не сомневаются, что за криптовалютами будущее. На пике популярности даже чиновники предлагали хранить часть государственных средств в биткоинах, но полной легализации цифровых активов ожидать не стоит. Эту индустрию невозможно регулировать. Частные и институциональные инвесторы также вкладывают деньги в цифровые активы.

Критики биткоина и альткоинов отталкиваются от того, что каждая монета — это мыльный пузырь, который может лопнуть в любой момент. Монеты действительно никогда не станут полноценной заменой фиатным средствам, но они уже показали себя в качестве эффективного инвестиционного инструмента, а с технической точки зрения лучше подходят для расчетных операций.

Выводы

1. Купить криптомонеты за рубли можно на бирже, в обменнике, криптомате, кошельке, на P2P-платформе или в Telegram-канале,
2. Цифровые валюты отличаются от фиатных денег высоким уровнем волатильности.
3. Ценность криптомонет заключается в возможности быстро проводить анонимные транзакции с минимальной комиссией без отчетов перед централизованным регулятором.